Coach financiero: funciones, cómo serlo y perspectivas de desarrollo profesional

En el contexto actual, la gestión de las finanzas personales es una tarea que implica un trabajo minucioso para alcanzar resultados positivos. Debido a la diversidad y complejidad de los productos financieros y otros factores que influyen en la estabilidad económica, se requiere un acompañamiento profesional para sortear las dificultades que podrían surgir. En este punto, el coach financiero es un profesional que ha despuntado en este campo debido a sus conocimientos y habilidades. De hecho, son muchos los que contratan sus servicios: la confianza y resultados que ofrecen son innegables. 

¿Quieres saber un poco más sobre este profesional? En lo que sigue, te contamos los beneficios de ser un coach financiero, sus funciones, sus habilidades y sus perspectivas de desarrollo.

¿Por qué convertirse en coach financiero? 

Las oportunidades de crecimiento profesional como coach financiero son muchas. ¿Cuáles son los puntos más importantes que motivan ingresar a este campo? A continuación, los mencionamos en detalle. 

Alta demanda en el mercado 

Los productos financieros son cada vez más complejos y diversos, de modo que su plena comprensión está supeditada al estudio y, desde luego, a la asesoría profesional. Por lo tanto, no sorprende que muchas personas busquen planificar sus finanzas recurriendo al servicio de coaches financieros. De ahí que este profesional encuentre un mercado laboral amplio y en constante crecimiento. 

Horario de trabajo flexible 

El coach financiero tiene una prerrogativa: horarios flexibles para realizar su trabajo. Las asesorías, acompañamiento y otras actividades las realiza según su disposición horario, lo que le permite compaginar su vida personal con la profesional sin contratiempos. Esta flexibilidad, incluso, le brinda la posibilidad de trabajar con clientes de diferentes países y zonas horarias. 

Clientes nacionales e internacionales 

Siguiendo lo anterior, gracias a las nuevas tecnologías de comunicación, estos profesionales trabajan con clientes de todo el mundo, incluso, en diversos idiomas, aunque predomina el uso del inglés. Esto amplía significativamente el mercado, las oportunidades de negocio y el fortalecimiento de un grupo selecto de clientes. 

Creación de una cartera propia 

En consecuencia, los coaches financieros construyen su propia cartera de clientes sobre la base de la confianza, las recomendaciones y el trabajo de calidad. Esto les brinda estabilidad y potencial de ingresos a medio y largo plazo. De hecho, la satisfacción y los resultados positivos de los clientes tienden a genera mayor fidelidad. 

Múltiples beneficios para los clientes 

Los clientes, como se verá más adelante, se benefician de los servicios de un coach financiero en diferentes aspectos. Lo primero es la orientación personalizada, lo que deriva en buenas decisiones de ahorro, inversión y capitalización del dinero. Esto es importante en la mejora de la situación económica del cliente, es decir, reducción de deuda, cumplimiento de metas financieras, entre otros. 

Tareas y responsabilidades de un coach financiero 

Pero ¿cuáles son las principales funciones de este profesional? Las más importantes se detallan a continuación. 

Aproximación y análisis a la situación financiera de partida 

La primera función del coach financiero es realizar una evaluación exhaustiva de la situación financiera actual del cliente. ¿Por qué es esto importante? Lo es porque esto brinda una visión completa de los ingresos, los gastos, las deudas y, además, los activos. Con base en esto, se comprende el punto de partida para planes o programas financieros. 

Elaboración de un informe sobre el estado financiero real 

Del análisis se deriva un informe que recoge, con detalle y profundidad, los aspectos más relevantes de la situación financiera del cliente. Con este documento, se plantean diversos aspectos, a saber: fortalezas, áreas de mejora, oportunidades de optimización y medidas urgentes para sostener las finanzas. 

Búsqueda de opciones de inversión y capitalización 

Una de las responsabilidades del coach financiero es investigar y recomendar las mejores opciones de inversión que se alinean con los objetivos del cliente. Si bien se puede plantear una opción que vertebre las iniciativas, este profesional recomienda la diversificación de la cartera y la evaluación de riesgos. 

Planificación de pago de deudas y financiamiento 

Pero el trabajo del coach no termina en crear ingresos y rentabilidad; al contrario, se ocupa también de desarrollar estrategias para que el cliente pueda afrontar, sin contratiempos, sus deudas, tanto en la reducción de intereses como en la mejora de su calificación crediticia. Esto implica allanar el camino para adquirir deuda cuando sea necesaria. 

Plan de gestión de riesgos para obtener cobertura financiera 

Las inversiones implican, desde luego, niveles de riego. Si la estabilidad financiera estuviera en peligro, el cliente debe tener un plan para mitigar riesgos y mantenerse protegido. Aquí el coach financiero recurre a su experiencia y conocimientos para recomendar lo mejor. 

Incentivo de la autonomía en la gestión de las finanzas 

Por último, el coach financiero no solo asesora, sino que también educa a sus clientes para que estos se conviertan en gestores autónomos de sus finanzas. Así, fomenta el desarrollo de habilidades financieras (análisis, gestión de riesgos, diversificación, etc.) y la toma de decisiones.

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Postgrado en Coaching Financiero: Herramientas y Estrategias + Titulación Universitaria (5 créditos ECTS)

Máster en Finanzas, Banca y Seguros

Perfil profesional de un coach financiero 

El perfil de un coach financiero no solo incluye habilidades duras (hard skills), sino también competencias y habilidades blandas (soft skills) que le permitan afrontar todas las necesidades de los clientes de manera pertinente y con orientación a los resultados. 

Formación 

Para ejercer en el coaching financiero, es necesario seguir estudios en finanzas, economía, contabilidad u otras áreas afines, ya que sus planes de estudio brindan habilidades y conocimientos básicos para comprender productos financieros, las dinámicas del sector de la banca y seguros, así como la confección de estrategias de inversión. Además, estas certificaciones ofrecen mayor respaldo y confiabilidad. 

Habilidades 

Estas son las habilidades más importantes que debe tener un coach financiero: 

• capacidad de análisis: analizar detalladamente la situación financiera de sus clientes, identificar problemas y oportunidades, y formular estrategias efectivas. 
• pensamiento crítico: evaluar diversas opciones y seleccionar las más adecuadas para cada situación específica, garantizando soluciones financieras óptimas. 
• resolución de problemas: resolver problemas es esencial, ya que los clientes a menudo enfrentan desafíos financieros complejos que requieren soluciones creativas y efectivas. 
• visión estratégica: diseñar planes a largo plazo que no solo resuelvan problemas inmediatos, sino que también aseguren la prosperidad financiera futura. 

¿Cuál es el salario de un coach financiero? 

Un aspecto que no pasa desapercibido en cuanto al trabajo del coach financiero, sin duda, es su salario. ¿Sabes cuánto gana este asesor por la prestación de sus servicios? Como se sabe, los promedios anuales suelen variar según diversos factores, como la experiencia, la ubicación geográfica y, además, la cartera de clientes; sin embargo, se puede estimar un rango común para todos los que se dedican a este campo. Veamos. 

Quienes apenas inician en este trabajo pueden llegar a rebasar los 20 000 euros anuales en promedio, ya que se trata de perfiles con poca experiencia, pero con mucha proyección. En cambio, los perfiles más experimentados pueden rebasar, sin dificultades, los 40 000 euros anuales en promedio, ya que cuentan con clientes, recomendaciones y un mercado de trabajo más amplio, que puede ser internacional incluso.