De principiante a experto: conoce el papel del asesor financiero

Este profesional ayuda a gestionar la economía, tanto de una persona como de una empresa, según sus ingresos, patrimonio y necesidades. Es decir, un asesor financiero administra operaciones financieras en nombre de sus clientes. Ayuda a conseguir los objetivos financieros, a gestionar el ahorro y a poder ganar más dinero en un futuro.

Números y cuentas, esta es la base de este profesional. El financiero es aquella persona encargada de saber qué hacer y qué no hacer con el dinero. Alguien con un conocimiento exhaustivo en finanzas y capaz de encontrar el producto que mejor se adapta a las necesidades de sus clientes.

Perfil del financiero

Basándose en la experiencia del sector y los estudios realizados, hemos dado con el perfil ideal que debe presentar un profesional financiero. Estas son algunas de sus principales características:

• Excelentes habilidades de comunicación
• Organizado y capaz de manejar su tiempo efectivamente
• Analítico, con capacidad de resolver problemas y de tomar decisiones
• Ingresar y revisar la información de la base de datos de manera eficiente y precisa
• Habilidades administrativas
• Orientado al logro, confiable y flexible
• Tener motivación

Diferencias entre agente y asesor financiero

No hay que confundir al asesor financiero con el agente financiero, existe una clara línea diferenciadora entre ambos oficios. El agente tiene una visión más global de la economía. Es decir, su función será más parecida a la del consultor experto en finanzas, externo y puntual. Por otro lado, el asesor tiene que ver con un seguimiento periódico de los objetivos del cliente, está siempre ahí. Tiene capacidad de recomendar entre una serie de productos financieros que él gestiona y conoce.

Formaciones que te pueden interesar:

CURSO DE CONTROLLER FINANCIERO: Curso Controller Financiero (Titulación Universitaria + 8 Créditos ECTS)

CURSO DE ANÁLISIS DE RIESGOS FINANCIEROS: Curso Práctico de Gestión y Análisis de Riesgos Financieros

¿En qué consiste el trabajo de un financiero?

El profesional asesor financiero es aquel que ayuda en los asuntos relacionados con las finanzas. Analiza las circunstancias del cliente, su perfil de riesgo y sus necesidades y, después, llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, adaptándolas a cada momento. En este periodo de investigación y análisis financiero, tiene en cuenta la edad, el patrimonio disponible de su cliente, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar y el resto de inversiones que pueda disponer. 

La relación entre cliente-asesor es la base de todo buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte). Es más, el profesional debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, se debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones, contemplando siempre el largo plazo. Y es que, lo más importante es que debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.

Funciones de un financiero

• Brindar consultoría o asesoría financiera
• Llevar un registro detallado de las transacciones realizadas
• Establecer relaciones comerciales con los clientes
• Buscar oportunidades
• Contribuir con el desarrollo de la empresa
• Trabajar en equipo
• Diseñar estrategias financieras
• Investigar el mercado

Entonces, ¿a qué se dedica el asesor financiero?

Los asesores financieros brindan soluciones financieras personalizadas y ejecutan órdenes en el mercado de valores y de productos financieros, es decir, acciones, fondos mutuales, rentas vitalicias, entre otros. Un asesor financiero es la figura que ayuda al empresario a evaluar la situación económica del negocio. 

Los asesores financieros deben contar con profundos conocimientos del ámbito de las finanzas, habilidades y capacidad para detectar amenazas y riesgos y resolver problemas. Se trata de una profesión compleja y de elevada responsabilidad. Por ello, es fundamental que el empresario o el personal de la sociedad, que presta asesoramiento en materia de inversión, tenga conocimientos y competencias acreditados, que han de ser evaluados periódicamente.

Por tanto, un asesor financiero es la persona ideal para que te ayude a alcanzar las metas en cuanto a tus carreras, en un futuro corto o muy lejano. Cumpliendo el rol de encontrar amplia variedad de productos, servicios o inversión dentro de un mercado. Mediante sus conocimientos y consejos, ayudándote a encontrar las mejores inversiones.

Funciones que desempeña el asesor financiero

Las funciones de un asesor financiero son más completas y pueden servir de ayuda a todo tipo de empresas, negocios o particulares. Por tanto, estas se pueden dividir en función de a quién va dirigido el servicio:

Independiente

• Ofrece productos financieros adaptados según el perfil de riesgo de cada cliente, sin estar influenciados por empresas o bancos, funcionando como asesores financieros para particulares.
• Toma de decisiones de inversión. Ayuda al cliente a tomar las mejores decisiones sobre inversión, como gestor financiero, para poder alcanzar los objetivos establecidos previamente.
• Alcanza objetivos financieros. El asesor estudia y analiza el mejor plan de acción para conseguir los objetivos financieros del cliente, en función de las necesidades y el perfil.

De empresa

• Apoyo contable. La contabilidad es esencial en cualquier negocio que tiene como apoyo un asesor económico. Hacerla de forma adecuada es de gran importancia para garantizar la viabilidad de la empresa, incluso para implementar nuevas estrategias.
• Asesoramiento fiscal. El abogado financiero brinda información al negocio de todo lo necesario para su gestión, desde nuevas subvenciones, cambios en las leyes o normativas, temas de impuestos o hasta la gestión de la declaración del Impuesto de Sociedades.
• Consultor estratégico. Un asesor colabora en buscar nuevas herramientas y estrategias para incrementar los ingresos de la empresa. Puede orientar para aprovechar, como asesor de inversiones, nuevas oportunidades en el momento adecuado.

Bancario

• Analiza nuevas oportunidades. Una de las funciones principales para un asesor financiero es analizar cómo mejorar la gestión de los fondos comercializados por el Banco para encontrar oportunidades de mejora.
• Ofrece productos adaptados a los clientes. La figura de un asesor financiero o asesor patrimonial en un banco más importante es conseguir establecer relaciones comerciales con los clientes, ofreciendo productos adaptados según a cada perfil de riesgo.

Formación necesaria para ser asesor financiero

Existe una serie de conocimientos que debe tener un profesional de las finanzas. Como son:

• Una sólida base en materia de finanzas: para poder interpretar los índices que afectan a la inversión del cliente.
• Base de conocimientos fiscales: sobre la normativa vigente para elaborar un plan fiscal que tenga en cuenta todas las variables del cliente (IRPF, impuesto de sucesiones, patrimonio...).

Es por ello que, generalmente, el financiero dispone de una titulación de grado dentro del campo de las Ciencias Económicas (Administración, Economía o Contabilidad) y una especialización posterior en finanzas. Además, y dada la naturaleza de las responsabilidades de este cargo, se requieren ciertas habilidades cuantitativas y capacidad para la resolución de problemas. La labor de estos profesionales es determinante para cumplir un objetivo financiero, por lo que es necesario que tengan la destreza de determinar los posibles riesgos o amenazas detrás de las acciones que se vayan a llevar a cabo.

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