qué son los créditos financieros

En el vertiginoso mundo financiero, donde las oportunidades y desafíos parecen interconectarse en un constante vaivén, el acceso al crédito emerge como un salvavidas económico para individuos y empresas por igual. Sin embargo, esta herramienta de gran utilidad puede convertirse en una carga si no se aborda con la debida diligencia y conocimiento.

 

Cada paso, desde la elección de la institución financiera hasta la comprensión de los términos, tiene un impacto significativo en el prestatario. En este artículo, exploraremos la importancia de estar bien informado al solicitar un crédito financiero, analizando cómo las decisiones informadas pueden marcar la diferencia entre un recurso que impulsa el crecimiento y una carga financiera que obstaculiza los objetivos.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito financiero y un préstamo?

La principal diferencia entre un crédito financiero y un préstamo radica en cómo se accede al dinero y cómo se paga. El crédito financiero es una línea de crédito que te permite retirar dinero según tus necesidades y pagar intereses solo sobre lo que utilices. Por otro lado, un préstamo es una suma de dinero específica que se paga en cuotas a lo largo de un período definido.

Crédito financiero

Un crédito financiero es una línea de crédito que te otorga una institución financiera, como un banco. Te permite acceder a un monto máximo de dinero durante un período determinado. Tú puedes retirar el dinero necesario según tus necesidades, y solo pagarás intereses sobre el monto que utilices. Es como tener una reserva de dinero disponible para utilizar cuando lo necesites. El crédito puede ser renovable, lo que significa que una vez que devuelvas una parte o la totalidad del dinero prestado, puedes volver a usarlo.

Préstamo

Por su parte, un préstamo es una suma de dinero que una institución financiera te presta y que debes devolver en cuotas preestablecidas durante un período determinado. Los préstamos suelen ser utilizados para financiar proyectos específicos, como comprar una casa, un auto, o invertir en un negocio. Los términos del préstamo incluyen el monto prestado, la tasa de interés, el plazo de devolución y la frecuencia de los pagos. Una vez que el préstamo se ha pagado por completo, se considera cerrado y no puedes volver a usarlo sin solicitar otro préstamo por separado.

Tipos de créditos financieros

Ya teniendo claro qué es un crédito financiero y sus características, ¿qué tipo de créditos puedes solicitar? Pues la verdad es que no se puede pedir un préstamo financiero para cualquier cosa, para eso existen las tarjetas de crédito. Por ende, el crédito financiero es habilitado para estos casos:

• Producción y comercialización de bienes y servicios

También son conocidos como los créditos comerciales que una empresa pide para poder comenzar a laborar. El mismo puede ser solicitado por una persona natural o una persona jurídica, siempre y cuando sea destinado a comercio.

• Para actividades de comercialización de empresas

Solo accesible para personas jurídicas, es decir, empresas. Este tipo de préstamos es ideal para las microempresas que quieran invertir en el crecimiento de su negocio o dar soporte a lo ya instaurado.

• Pagos varios

Por lo general, es solicitado para pagar un bien, un servicio, algunos gastos relacionados a los anteriores o para actividades empresariales. Puede ser obtenido a través de una tarjeta de crédito, por préstamos, líneas de crédito, por arrendamientos financieros, entre otros.

• Hipotecas para las viviendas

También conocido como crédito hipotecario, son aquellos solicitados por las personas naturales para que puedan tranquilamente obtener una institución financiera. En este caso, es necesario disponer de un contrato de la hipoteca de la casa, el cual se realiza en el registro público más cercano.

¿Qué entidades pueden otorgar créditos financieros?

Una entidad de crédito es una organización pública o privada dedicada a otorgar préstamos financieros a terceros. Algunos ejemplos de este tipo de instituciones financieras son organismos auxiliares, las cajas de ahorro, la banca múltiple, las cooperativas, microfinancieras, entre otros.

El negocio de dichas entidades permite que sus servicios sean prestados tanto a personas naturales cómo jurídicas y consiste en administrar el excedente de dinero de un grupo de individuos para ofrecerlo a otros que registren déficit de capital. Las ganancias que obtienen por estas actividades auxiliares se basan en comisiones, intereses o tasas que cobran por ello.

Por lo tanto, para que los sistemas comisionistas de una institución de crédito funcionen, se requiere en primera instancia de un sistema financiero en el cual pueda actuar. Es decir, necesita intermediar entre quienes tienen unidades de ahorro, conocidos como prestamistas, y quienes tienen unidades de consumo, llamados prestatarios.

Tipos de entidades de créditos financieros

Es importante que conozcas los tipos de entidades que pueden otorgar créditos financieros. A modo general, de todos los tipos de entidades de créditos financieros, los más populares son los siguientes: bancos, cajas de ahorro y entidades de dinero electrónico:

• Bancos: La principal actividad de estas instituciones es la gestión del capital de terceros. De igual forma, a través de llos se pueden conseguir distintas clases de financiación.
• Cajas de ahorro y crédito: En general, realizan la misma actividad que la banca. Sin embargo, su público objetivo son pequeños y medianos clientes.
• Entidades de dinero electrónico: Estas entidades emiten dinero que proviene de un soporte virtual. Algunos países incluyen en su marco legal entidades de crédito esta categoría, como es el caso de las instituciones nacionales de España y el sistema financiero mexicano.

Consideraciones a la hora solicitar un crédito financiero

Al solicitar un crédito financiero, es esencial proceder con cautela y tomar decisiones informadas que eviten problemas financieros a largo plazo. Antes de comprometerte con cualquier préstamo o línea de crédito, asegúrate de comprender plenamente los siguientes aspectos:

• Es fundamental conocer y comparar las tasas de interés ofrecidas por diversas instituciones financieras. Una tasa de interés aparentemente pequeña puede tener un impacto significativo en el monto total a pagar a lo largo del tiempo.
• Analiza detenidamente los plazos y términos de reembolso. Un plazo más largo puede parecer atractivo debido a las cuotas mensuales más bajas, pero podría resultar en un costo total más elevado debido a los intereses acumulados.
• Lee con atención la letra pequeña y comprende todas las comisiones y cargos asociados al crédito. Algunas instituciones pueden imponer costos ocultos que podrían aumentar considerablemente el costo total del préstamo.
• Evalúa cuidadosamente tu capacidad de pago antes de aceptar cualquier créditoy asegúrate de que las cuotas mensuales sean asequibles en relación con tus ingresos y gastos para evitar problemas de flujo de efectivo.

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