que es el financiamiento comercial

Descubre qué es el financiamiento comercial

En la actualidad, las compañías de financiamiento comercial gozan de gran popularidad no solo entre las grandes organizaciones y personas naturales sino también entre las pequeñas y medianas industrias. Dichas compañías ejercen funciones muy similares a las de los bancos, otorgando macro y microcréditos, pero hay que aclarar que son instituciones totalmente diferentes. Si quieres saber ¿qué es el financiamiento comercial? Entonces sigue leyendo este post.

Si tienes duda al respecto, comenzamos por decir qué es el financiamiento comercial, el cual no es más que ese proceso donde se captan recursos a término fijo con el objeto de realizar operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes y servicios a través de las compañías de financiamiento comercial. Entendiendo que cuando nos referimos a lo que es el financiamiento comercial en una compañía, aludimos a instituciones que tienen como función principal servir como intermediarios para arrendar un bien por un canon o arriendo mensual, trimestral o anual. Interesante, ¿no es cierto? Entonces sigue leyendo para aprender más.

Función de la financiación comercial

Podríamos decir que esta tiene la tarea de introducir a terceros en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y de suministro. Del mismo modo, acorde a lo que es el financiamiento comercial, vemos que este proporciona bienes por cobrar o pago al exportador según el acuerdo, pudiendo otorgar crédito extendido al importador para cumplir con la orden comercial.

Del mismo modo, la financiación comercial permite a los importadores y exportadores acceder a muchas soluciones financieras que pueden adaptarse a su situación y a menudo se pueden utilizar varios productos juntos o en capas para garantizar que la transacción sea fluida.

Beneficios que otorga la financiación comercial

Como hemos podido ver, lo que es el financiación comercial se ubica como una herramienta importante para que las empresas mejoren su eficiencia y aumenten los ingresos; sin embargo, aporta también los siguientes beneficios:

• Mejora el flujo de caja y la eficiencia operativa: El financiamiento comercial ayuda a las empresas a obtener financiamiento para facilitar los negocios, pero también es una extensión de crédito en muchos casos, es decir, asegura menos demoras en los pagos y envíos, lo que permite a los importadores y exportadores administrar sus negocios y planificar sus flujos de efectivo de manera más eficiente. Piense en la financiación del comercio como el envío o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de las empresas.
• Mayores ingresos y ganancias: El financiamiento comercial permite a las empresas aumentar sus negocios e ingresos a través del comercio. Por ejemplo, es posible que una empresa estadounidense capaz de realizar una venta con una empresa extranjera no pueda producir los bienes necesarios para el pedido, por lo que recurre a lo que es el financiamiento comercial para poder realizar los negocios.
• Reducir el riesgo de dificultades financieras: Sin financiación comercial una empresa podría retrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave que podría tener malas consecuencias a largo plazo para la empresa. Las opciones como las líneas de crédito comercial renovables y los factores de cuentas por cobrar no solo pueden ayudar a las empresas con la interacción internacional, sino que también las ayudan en tiempos de dificultades financieras.

Diferencias de una compañía de financiamiento y un banco

Es importante tener presente que las compañías de financiamiento comercial suelen tener una fuerza  operativa menor a la de las instituciones financieras, lo que trae como resultado que ofrezcan un portafolio de productos más reducido. Por consiguiente, debemos tener en cuenta que lo que es el financiamiento comercial se trata de un proceso con las siguientes diferencias con respecto a las entidades bancarias:

• Las compañías de financiamiento no brindan servicios de cuentas corrientes, mientras que las entidades bancarias si ofrecen este servicio.
• Las compañías de financiamiento utilizan el arrendamiento financiero o leasing, siendo este un sistema financiero que permite a una persona o empresa vender a una entidad financiera un bien o activo que posee con el objetivo de financiar sus necesidades de capital, de trabajo o de inversión a largo o corto plazo,mientras que los bancos no poseen figuras comerciales como las hipotecas.
• El financiamiento bancario se utiliza para administrar la solvencia o la liquidez, pero el financiamiento comercial no refleja necesariamente una falta de fondos comerciales o liquidez.
• La financiación del comercio se puede utilizar para proteger los riesgos subyacentes únicos del comercio internacional como las fluctuaciones monetarias, la inestabilidad política, los problemas de impago o la solvencia crediticia de una de las partes interesadas, mientras que los créditos bancarios no gozan de esas características.

Obviamente, existen muchas otras cosas por aprender sobre lo que es el financiamiento comercial, pero es imposible abordarlo en estas pocas líneas. Por esa razón, queremos hacerte una invitación que no puedes dejar de lado.

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