Curso valoraciones tasaciones contenido

Curso Valoraciones Tasaciones Contenido

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¿Qué es un contrato de seguro?

Cuando hablamos de un contrato de seguro lo entendemos por un contrato en el que una parte aseguradora se compromete a indemnizar o dar prestaciones a otra parte asegurada a cambio de dinero, en caso de que se produzca el hecho motivo del seguro. Normalmente, la aseguradora suele ser una compañía de seguros y el asegurado una persona o entidad. Legalmente, un contrato de seguro está regulado por la ley 50/1980 y se caracteriza por:

• Tiene que existir un riesgo real y probable
• Si el riesgo se materializa, el asegurador debe indemnizar al asegurado o al beneficiario
• La indemnización tendrá un límite y se pacta en función de la magnitud del daño
• En caso de que ocurra un hecho no contemplado en el seguro, no habrá indemnización
• El asegurado paga una prima, que se pactará en función de los riesgos cubiertos

Elementos de un contrato de seguro:

Personales:

• Tomador: contrata el seguro y paga la prima
• Asegurador: paga las indemnizaciones en caso de ocurrir un hecho objeto del contrato
• Asegurado: es el usuario expuesto al riesgo, pero no tiene que coincidir con el tomador ni el beneficiario
• Beneficiario: titular del derecho de prestación
• Reasegurador: cuando el valor del objeto asegurado es muy alto, se comparten riesgos y primas para que las indemnizaciones no afecten gravemente a la aseguradora

Reales:

• Siniestro: daño producido
• Riesgo: posibilidad de accidente o evento dañoso
• Prima: precio a pagar por contar con la cobertura
• Objeto: elemento patrimonial expuesto al riesgo y que provoca interés por asegurarlo
• Cobertura: valor por el que se asegura la mercancía y que provocará la indemnización
• Franquicia: limitación parcial de la indemnización a favor del asegurador

Formales:

• Solicitud de seguro: petición formal de protección según riesgo  
• Propuesta de seguro: con validez de 15 días
• Póliza: contrato de seguro entre tomador y asegurador

Podemos encontrarnos ante dos casos de seguro:

• Infraseguro: en estos casos el valor asegurado es inferior al del elemento a asegurar, por lo que en caso de daño la aseguradora cubrirá el máximo total pactado en el contrato, aunque la suma sea inferior a la de los daños producidos
• Sobreseguro: la suma asegurada supera a la del elemento cubierto. En estos casos cualquier parte podrá exigir la reducción de la suma y de la prima, por lo que la aseguradora deberá devolver el exceso recibido en el cobro de las primas.

Seguro de hogar

Se conoce también como póliza multirriesgo por la cantidad de daños que cubre y que se pueden producir en una vivienda, como puede ser un incendio, un robo, accidentes con electrodomésticos, etc. Este tipo de pólizas cubre la vivienda en sí y, por otra parte, cubre también los bienes que se encuentran dentro de la vivienda.

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