Asesoría financiera y gestión de carteras

Postgrado en Asesoría Financiera y Gestión de Carteras

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¿Qué es la asesoría financiera?

La asesoría financiera es la actividad por la que se gestionan las finanzas o inversiones de una empresa o particular. En este sentido, el de aseso financiero es un puesto muy relevante dentro del tejido empresarial de cualquier sectror. Las grandes corporaciones cuentan con equipos de asesorías financieras muy importantes y punteros.

La figura del asesor financiero

Los asesores financieros ofrecen asesoramiento financiero a sus clientes para ayudarles a alcanzar sus metas financieras de la manera más eficiente. También hacen los arreglos y trámites necesarios para llevar a cabo la actividad financiera si el cliente lo desea. Por otro lado, los clientes pueden solicitar un asesoramiento de inversión a corto, mediano o largo plazo.

Los productos sobre los que asesoran incluyen:

• Préstamos para comprar una propiedad.
• Seguros de vida y las políticas de protección del ingreso.
• Inversiones.
• Cuentas de ahorro.
• Fondos comunes de inversión.
• Fideicomisos de inversión.
• Movimientos financieros.
• Sociedades abiertas de inversión.

Cuando se encuentra con un cliente por primera vez, el asesor debe discutir la situación actual del cliente y ayudarle a identificar sus necesidades financieras específicas. También debe saber el nivel de riesgo que el cliente está dispuesto a tomar a la hora de invertir dinero para lograr esas metas.

¿Cuál es el sueldo de un asesor financiero?

El salario de un asesor financiero en España puede variar mucho. Aspectos como el tamaño y capacidades de la empresa, así como el lugar de residencia o si hablamos de un sueldo bruto o neto son condicionantes. Así, esta nómina media anual oscilará entre los 25.000 y los 100.000 euros anuales brutos. A su vez, los pluses o comisiones pueden jugar también un papel muy importante para dictaminar cuál será esta cifra, igual que la experiencia.

El objetivo principal de un Asesor Financiero debe ser rentabilizar los recursos financieros de sus clientes, tomando las decisiones pertinentes. Ser capaz de evaluar el estado financiero del cliente, fijar metas financieras y tratar de conseguirlas mediante el desarrollo de un plan realista y coherente, y llevar el seguimiento del plan. 

La importancia de la modelización financiera

En primer lugar, debemos tener claro qué es la modelización financiera. Esta actividad consiste en la creación de un modelo matemática, tras realizar un análisis cualitativo y econométrico que posibilita a las personas realizar proyecciones a futuro. Por lo tanto, resulta muy útil como herramienta de apoyo para la toma de decisiones de la organización.

La modelización financiera requiere ciertas habilidades para el desarrollo de prototipos financieros, y para ello es importante la experiencia técnica, comprender los desafíos, y poseer un punto de vista independiente.

La mayor parte del trabajo de la modelización financiera se lleva a cabo antes de comenzar a desarrollar el modelo; en la fase de diseño. Donde se intercambian ideas y conversaciones sobre el proyecto y se especifica el modelo y se analiza con detalle la situación financiera. De esta forma se tiene más presente las necesidades que hay que cubrir, los problemas a los que nos enfrentamos y el proyecto que queremos desarrollar y su alcance.

Por lo tanto, es necesario tener una visión global, tanto de la empresa como de su entorno y stakeholders.

Banca de inversión

En el área de banca de inversión, el modelo financiero es fundamental para la valoración empresarial, gestión de carteras, modelos derivados u operaciones con bonos, simulando así inversiones en bolsa.

No solo se limita a las cuestiones de financiación:

Además de ser una herramienta de gestión en el ámbito de las finanzas, los modelos financieros también lo son en otros: 

• Se pueden utilizar para la optimización de procesos de producción y almacenaje.
• Se pueden utilizar en el ámbito estratégico de las compras, tomando decisiones más conscientes.
• Son útiles a la hora de evaluar riesgos.
• Para analizar y alcanzar el punto muerto.
• Favorecen la planificación de estrategias y tomas de decisiones que implican la expansión empresarial.

Formación de los modalizadores financieros

Los bancos, y especialmente la banca de inversión como los grandes bulge brackets o elite boutiques suelen demandar este tipo de especialistas. Su labor es fundamental para la organización, ya que suelen trabajar en proyectos concretos de operaciones internas. El hecho de trabajar con datos confidenciales de la empresa hace que en algunas ocasiones los modalizadores puedan poner precio a su información.

El gestor de inversiones

Los gestores de inversiones compran, venden y administran fondos de renta variable y de renta fija, valores y acciones, depósitos en efectivo y divisas, o propiedades inmobiliarias, en nombre de clientes que buscan el mejor rendimiento posible para su inversión, en concordancia con el riesgo que aceptan correr.

El sector de la gestión de inversiones administra inversiones para muchas clases de clientes. Estos pueden dividirse en mayoristas -las grandes instituciones y empresas -y minoristas- particulares y pequeñas empresas y organizaciones en las que el nivel de protección de los activos del cliente es mayor-.

El trabajo consiste en elaborar y aplicar políticas y estrategias de inversión de fondos que resulten eficaces. Los administradores de inversiones toman decisiones sobre qué comprar y vender con miras a conseguir el mejor equilibrio para el fondo. A menudo trabajan estrechamente con analistas de inversión con el fin de tomar esas decisiones.

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